新車のボーナス払いはいくら下がる？月々・総額の計算と失敗しない組み方

公開日：2026.11.01　更新日：2026.11.05 約10分で読めます

執筆：トータス SUV・コンパクトカー専門店（株式会社トータス／神奈川県大和市）

この記事について

冬のボーナスを前に新車を検討している方に向けて、ローンのボーナス払い（ボーナス併用）で月々がいくら下がり、総額がいくら増えるのかを計算例で解説します。結論として、金利が低ければボーナス併用による総額の増加はわずかで、月々を大きく下げられます。ただし、ボーナスが減ったときに困らない金額に抑えることが大切です。

先に結論

1月々は約半分まで下がる：300万円・1.9%・60回で、ボーナス払いなしは月々約52,500円、半分をボーナスに回すと月々約26,200円＋年2回約158,000円。
2総額の差は小さい：上の例でボーナス併用にしても、総額の増加は約5,900円（1.9%の場合）。
3加算額は「ボーナスが減っても払える額」に：業績や転職でボーナスが減ることもあります。夏冬それぞれ手取りの半分程度までに抑えると安心です。

目次この記事でわかること

1.ボーナス払い（ボーナス併用）とは？仕組みと回数
2.ボーナス払いで月々はいくら下がる？300万円で計算
3.人気車種のボーナス併用の月々（当店の支払い例）
4.ボーナス払いの注意点
5.冬のボーナスは「頭金」と「ボーナス払い」どちらに使う？
6.よくある質問

BASIC1ボーナス払い（ボーナス併用）とは？仕組みと回数

ボーナス払いとは、毎月の支払いに加えて、年2回のボーナス月に多めに支払う組み方です。借りる金額を「毎月払う分」と「ボーナス月に払う分」に分けて返していくため、ボーナス併用払いとも呼ばれます。

たとえば5年（60回）のローンなら、ボーナス月の加算は5年×年2回＝10回、10年（120回）なら20回です。加算する月は、夏（6〜8月）と冬（12〜1月）の中からご自身のボーナス支給月に合わせて決めるのが一般的です。

ボーナス払いが向いている方

・毎年安定してボーナスが出る
・月々の支払いは抑えたいが、返済期間はあまり延ばしたくない
・車両価格が高めの車（ミニバン・SUVなど）を検討している

SIMULATION2ボーナス払いで月々はいくら下がる？300万円で計算

300万円を5年（60回）で借りた場合に、ボーナスに回す割合を変えると月々と総額がどう変わるかを計算しました。

金利1.9%の場合

ボーナスに回す割合	月々	ボーナス月の加算（年2回）	支払総額
なし	52,452円	―	3,147,129円
3分の1（100万円）	34,968円	105,299円	3,151,077円
半分（150万円）	26,226円	157,949円	3,153,051円

※元利均等返済・手数料等を含まない単純計算です。ボーナス払いは年2回・半年ごとの金利で計算しています。

300万円・1.9%・60回の月々

ボーナス払いなし52,452円

3分の1をボーナスに34,968円

半分をボーナスに26,226円

半分をボーナスに回すと、月々は約52,500円 → 約26,200円とほぼ半分になります。一方で総額の増加は約5,900円です。ボーナスに回した分は半年ごとにまとめて返すため、そのあいだ元金の減りが少しゆっくりになり、利息がわずかに増えます。

金利6.2%の場合（ディーラーローンでよく見られる金利の例）

ボーナスに回す割合	月々	ボーナス月の加算（年2回）	支払総額
なし	58,278円	―	3,496,668円
3分の1（100万円）	38,852円	117,830円	3,509,408円
半分（150万円）	29,139円	176,744円	3,515,778円

※元利均等返済・手数料等を含まない単純計算です。ボーナス払いは年2回・半年ごとの金利で計算しています。

金利6.2%でも月々は下がりますが、そもそもの利息が大きく、1.9%との総額の差は約36万円になります。ボーナス払いをどう組むかより、まず金利を下げるほうが支払総額への効果は大きいといえます。くわしくは金利1%の違いでいくら変わるかもご覧ください。

MODELS3人気車種のボーナス併用の月々（当店の支払い例）

当店で掲載している人気車種の、ボーナス併用での月々の例です（最安グレード・頭金0円・諸費用込み）。

車種・グレード	車両本体	金利	5年月々	5年ボーナス月加算	10年月々	10年ボーナス月加算
N-BOX N-BOX	1,768,800円	3.9%	18,700円	92,901円	11,000円	46,450円
スペーシア HYBRID G	1,530,100円	3.9%	16,200円	80,547円	9,500円	40,273円
ヤリス X	1,697,300円	1.9%	17,200円	94,031円	9,400円	47,015円
ヤリスクロス X	2,126,300円	1.9%	21,400円	116,692円	11,600円	58,346円
シエンタ X(7人乗り)	2,185,700円	1.9%	21,800円	119,830円	11,800円	59,915円
フリード AIR	2,623,500円	1.9%	25,800円	142,585円	14,200円	71,292円
セレナ X	2,785,200円	1.9%	27,800円	151,527円	15,100円	75,763円
ヴェゼル G	2,777,500円	1.9%	27,600円	150,250円	15,000円	75,125円
ノア S-X	3,261,500円	1.9%	31,700円	172,557円	17,200円	86,278円
ハリアー G	4,396,700円	1.9%	42,700円	232,472円	23,200円	116,236円

※当店の支払いプランの例（2026年11月時点）。ボーナス月加算は年2回。金利・支払額は審査結果や条件によって変わる場合があります。

たとえばシエンタなら5年60回で月々21,800円〜、N-BOXなら月々18,700円〜です。各車両ページでは、グレード・回数・ボーナスの有無を変えて月々を確認できます。

CAUTION4ボーナス払いの注意点

ボーナスが減ったり、出なかったりすることがある

ボーナス払いのいちばんのリスクは、業績や転職などでボーナスが減ったときも、決まった加算額を払う必要があることです。加算額は「今のボーナス」ではなく、少し減っても払える額で決めるのがおすすめです。

加算額には上限がある

ボーナス月に回せる金額には、ローン会社ごとに上限があります。目安として借入額の半分程度までとしている会社が多いため、借入額のすべてをボーナスで払うことはできません。

最初のボーナス月がいつになるか

契約や納車のタイミングによっては、最初のボーナス月が想定より早く来ることがあります。冬のボーナスで払うつもりが夏からだった、とならないよう、契約時に初回の加算月を確認しておきましょう。

STAFF

スタッフのひとこと

「ボーナス払いを入れるかどうか」で迷われる方は多いです。当店では、ボーナスなし・ボーナスあり、両方の月々を並べてお出ししますので、比べてから決めていただけます。

COMPARE5冬のボーナスは「頭金」と「ボーナス払い」どちらに使う？

すでにボーナスが手元にある場合、ローンのボーナス払いにするのではなく、頭金として入れる方法もあります。300万円・1.9%・60回で比べると次のとおりです。

使い方	借入額	月々	利息の合計
頭金なし・ボーナス払いなし	300万円	52,452円	147,129円
ボーナス30万円を頭金に	270万円	47,207円	132,416円
ボーナス60万円を頭金に	240万円	41,962円	117,703円